שירותים פיננסים

קרן פנסיה

קרן פנסיה מקיפה הינה תוכנית חיסכון פנסיונית אשר מהווה נכס חשוב לעתידו הכלכלי של כל אדם ומשפחתו – הן לשכירים והן לעצמאיים וזאת בזכות היותה מכשיר המעניק מענה לשלושה מצבים בחיים:

קצבת זקנה חודשית
סכום חודשי שוטף, החל ממועד הפרישה ולכל חיי המבוטח/ת.
גובה קצבת הזקנה נקבע בהתאם לגיל (ניתן לבקש קצבה החל מגיל 60) ,מין (זכר/נקבה), הסכום הצבור בקרן הפנסיה בעת בקשת הקצבה ובהתאם למסלול הפרישה הנבחר.
כלל האצבע: חוסכים יותר היום - מקבלים יותר בעתיד.
אי לכך חשוב מאוד להקפיד על מיקסום מספר שנות ההפקדה, רציפות החיסכון, בחירת מסלול ההשקעה והביטוח התואמים למאפיינך.

קצבת שארים חודשית
החל ממועד הצטרפותך לקרן פנסיה מקיפה, ובהנחה שלא ויתרת על כיסוי זה (באם אין לך שארים ובקשתך אושרה על ידי החברה המנהלת), אתה מבוטח בביטוח למקרה פטירה שמטרתו לתמוך בשאירייך (בני המשפחה - אלמן/ה לכל חייו/ה, יתומים עד גיל 21 , בן מוגבל לכל חייו).
***בחמש השנים הראשונות של הביטוח, ככל שמקרה ביטוח נובע ממחלה קודמת להצטרפות (על פי הגדרתה בתקנון הקרן), אזי במקרה זה אין כיסוי לנכות ושארים.

כמה מפקידים לקרן הפנסיה?

שכיר - החל משנת 2008 יש לבטח כל עובד מגיל 21 בביטוח פנסיוני באמצעות תשלום חודשי שמתבצע באמצעות מעסיקך. ההפקדה לקרן הפנסיה תלויה בשכרך המובטח והיא מורכבת מדי חודש מתגמולי עובד (6%), מתגמולי מעסיק (6.5%) וממרכיב הפיצויים (6% עד 8.33%)

עצמאי - החל מינואר 2017 ובזכות חוק ההתייעלות הכלכלית נקבעה פנסיית חובה גם לציבור העצמאיים בישראל כך שכל עצמאי החל גיל 21 ועד גיל פרישה מוקדמת חייב לוודא פתיחת קרן פנסיה על שמו הכוללת הפקדות שוטפות או חד פעמיות, בהתאם להכנסתו - החוק מחייב שיעור מינימאלי להפקדה אך ניתן להגדיל את ההפקדה ולקבל בעדה הטבות מס.

כמו כן, בהתאם לתנאים הקבועים בחוק נקבע כי חלק מהכסף ניתן למשיכה במקרה של סגירת עסק ובנוסף הופחתו דמי הביטוח הלאומי בצורה דיפרנציאלית.

קופות גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה מתאימה לכל חוסך, בכל גיל ולכל מטרה, כך שהיא מתאימה הן לחסכונות עבור ילדים, הן לאנשים בוגרים והן לגילאי פרישה. הקופה מאפשרת למשוך את החיסכון בכל עת שתרצו. אין תנאים כדוגמת גיל או וותק, אין קנסות משיכה או יציאה, אלא רק תשלום מס רווח הון בגובה 25% על הרווח הריאלי שנצבר בקופה. 
בנוסף, במידה ותחליטו למשוך את הכספים שצברתם בקופה לאחר הפרישה, תוכלו ליהנות מהטבת פטור מלא ממס רווחי הון ומקצבה שתהיה פטורה לחלוטין.
כל זאת ועוד, הופכים את הקופה לאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים הקיימים כיום בישראל.
נכון לשנת 2020, בקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד עד 71,337 שקלים בשנה קלנדרית לאדם (לפי ת.ז) ואין מגבלה לתא משפחתי.

הפקדות

במסגרת קופה זו תוכלו לבחור בין שני סוגי הפקדה או לשלב ביניהם:
הפקדה שוטפת באמצעות הוראת קבע: בעת פתיחת התוכנית תוכלו לבחור סכום חודשי קבוע להפקדה באמצעות הוראת קבע (בכל שלב תוכלו לשנות את הסכום או להפסיקו).
הפקדות חד פעמיות: במהלך החיסכון ניתן לבצע העברות בנקאיות מחשבון העו"ש בבנק או להפקיד באמצעות המחאה (צ'ק).